想靠存股實現買房退休？過來人試算：本金、利息都被「這」海放

好房網News記者王惠琳／綜合報導 台灣高房價讓有意購屋的民眾辛苦存錢卻難以追上房價漲速，一名網友就在PTT上發文詢問，自己今年剛存到200萬，但少少的兩桶金在台北還買不起房，周邊朋友也勸說房市寒冬快來了先不要買，讓他考慮是否應該先拿200萬存股，一半穩穩投資高股息ETF，另一半則放在市值型，但不知道靠著存高股息ETF，有朝一日能夠買房又退休嗎？ 文章貼出後引起網友熱議，紛紛表示：「不覺得好笑嗎？通膨不買房，然後一直買股，然後租金一直漲，卻一直有人說他的沒漲」、「其實你會問這問題，基本上高機率就是股海的韭菜，乖乖買房吧！」、「一個朋友2020年本金50萬賺到300多萬，那時買房或是繼續買股票問我們的建議，我說先買房，但他最後選擇買股票，到現在一毛都沒了」。 高房價讓民眾在存股與買房間難以抉擇。示意圖／好房資料中心 也有網友分享自身經驗，「我們家2008年當完韭菜之後就只買房收租，要換物件錢不夠才會賣，身為韭菜的後代建議沒事就買房出租，好好工作專注本業不要想一些有的沒的，時間到了效果就出來了」、「以前我也真的想過存股不買房，算下來還是不如買房，北部不一定，中南部的房價租金算下來存股很難贏」。 內行人則實際試算「存股租屋」與「買房」的差異，以機會成本來看，租屋要付租金，而買房子是開五倍槓桿，假設所租的房子租金投報3％，長期房貸平均1.7％，機會成本的損失就是（3－1.7）％ｘ5＝6.5％。因此買股票的「股利」要賺超過6.5％，否則就是少賺了6.5％的機會成本。 若再計算房價3％的年漲幅，乘上5倍槓桿就是15％的潛在增值喪失，而存股的年化本金翻滾很難達到15％，因此無論是買高成長股還是高殖利率股，「本金和利息很容易都被買房海放」。 不過內行人也指出，當現有資金僅夠買一間房或是買股的話，當然以自住優先買房，但若是擁房多間到後期已無法貸滿8成時，手上的閒錢拿來存股絕對不是問題，內行人推薦選擇有「無腦大魔王」之稱的00670L，優點是不會被斷頭又不用操作的股票槓桿，還可以回收股利到本金，高資產族藉此省下股利被抽的所得稅，轉嫁到證交稅裡，適合不想多花時間研究股市的投資人。 房產專家胡偉良則表示，房價未來還會不會續漲？答案是肯定的，「畢竟若房價真出現崩盤式暴跌，那就是金融危機了，政府也不大可能坐視房價暴跌，股市暴跌政府基金都要進場護盤了，更何況牽動經濟層面更大的房市呢」。 不過胡偉良也建議，買房時要先認知到「利率總是會變的」，首先考量支付能力與資金流動性，要在自己可以支付的能力範圍內而非盲目跟風。其次要關注區域供應量，在房市低迷時可將多餘房子賣出，以省下房屋稅、地價稅、房貸利息、裝修費、維修費等持有成本，若不想賣房，就要確保空置的房子盡可能及早出租。 延伸閱讀→平均地權條例修法能否還這個案例一個公道豪宅逃命波！特力屋何家賣「琢白」進帳2.9億　專家：小賠賣房後買家竟反悔「不如期匯款」？　網教這麼做：保障權益！國內地震熱區曝光！專家列舉「強震地區」：可能發生建物倒塌繳清房貸是否該塗銷抵押權？